Ouvrez un compte bancaire
de plateforme auprès d'une banque internationale
i.LeTransporteurBank accompagne les plateformes avec une structure de comptes complète, séparant vos fonds de ceux de vos clients, dans le respect des exigences réglementaires.
Une structure qui sépare vos fonds de ceux de vos clients
Une banque internationale n'ouvre pas un simple compte courant à une plateforme : elle attend une structure de comptes qui sépare les fonds de l'entreprise de ceux de ses clients.
Compte principal (master account)
Compte multi-devises pour vos fonds propres et les opérations de votre entreprise.
Comptes de cantonnement (escrow)
Isolent les fonds de vos clients de ceux de la plateforme. Ségrégation obligatoire pour les établissements de paiement et de monnaie électronique.
Comptes collecteurs et de règlement
Encaissent et règlent les flux, organisés par devise ou par pays.
Sous-comptes et IBAN virtuels
Identifient chaque client ou chaque flux et simplifient le rapprochement comptable.
Cinq éléments pour comprendre votre plateforme
La banque demande en général cinq éléments pour comprendre la plateforme et le trajet de l'argent.
Modèle économique
Activité de la plateforme, sources de revenus, clients cibles, pays desservis.
Flux prévisionnels
Volumes mensuels, montant moyen par transaction, devises, pays d'origine et de destination.
Schéma de circulation des fonds
Un diagramme montrant le trajet de l'argent, du client final jusqu'au compte et inversement.
Cadre réglementaire
Licence détenue ou demandée (établissement de paiement, monnaie électronique, licence bancaire) et régulateur de tutelle.
Organisation technique
Connexion par API, SWIFT ou host-to-host, outils de reporting et de rapprochement.
Le dossier de conformité, examiné avant toute ouverture
Le dossier de conformité est examiné avant toute ouverture de compte et doit couvrir les points suivants.
Statuts et organigramme
Statuts, registre du commerce, organigramme de l'actionnariat jusqu'aux bénéficiaires effectifs (UBO).
Dirigeants
Pièces d'identité et CV des dirigeants.
Origine des fonds
Origine des fonds et justificatifs du capital.
Politique LCB-FT
Procédures KYC appliquées aux clients de la plateforme, filtrage des sanctions, surveillance des transactions.
Business plan
Business plan et états financiers prévisionnels.
Ce que nous regardons en priorité
La solidité du dispositif de conformité pèse souvent plus lourd que la taille de l'entreprise.
Juridiction
Juridiction de la plateforme et de ses clients (risque pays).
Activités sensibles
Crypto, jeux, transferts de fonds, forex : classées à risque élevé, elles font l'objet d'un examen renforcé.
Dispositif de conformité
Crédibilité des procédures KYC, LCB-FT et filtrage des sanctions.
Risque de réputation
Risque de réputation pour la banque.
Ce qu'il faut savoir avant de démarrer
Délai d'ouverture
Le processus d'ouverture prend souvent de plusieurs semaines à plusieurs mois.
Dépôt minimum
La banque peut exiger un dépôt minimum.
Commissions
Des commissions de tenue de compte et de flux s'appliquent.
Mises à jour KYC
Des mises à jour régulières du dossier KYC sont demandées.
Préparez votre dossier dès maintenant
Une plateforme sans licence ni dispositif de conformité crédible a peu de chances d'obtenir un compte. Notre équipe vous accompagne dans la constitution de votre dossier.
Assistance client
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